अपना CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?

अपना CIBIL स्कोर कैसे चेक करें? पैन कार्ड से मुफ्त में अपना सिबिल स्कोर चेक करें

जब भी आप कोई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से आप लोन या क्रेडिट कार्ड ले रहे हैं वो आपके क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर उन्हे बताता है आपके वित्तीय स्थिति के बारे में आप समय पर पुनर्भुगतान कर पाएंगे या नहीं। आपका क्रेडिट स्कोर आपके पिचले लोन की पुनर्भुगतान स्थिति के अनुसार काम करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी लोन एप्लीकेशन के स्वीकार होने की संभाना को बढ़ाता है।

LOAN लेने से पहले चेक कर लें अपना क्रेडिट स्कोर

CIBIL स्कोर और पैन कार्ड

आपके पैन कार्ड का आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं होता है। अगर आपका पैन कार्ड खो जाएगा या फिर आप नए पैन कार्ड के लिए अप्लाई कर रहे हैं तो भी इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा क्योंकि आपका पैन कार्ड नंबर वही रहेगा।

इसके अलावा, एक नया पैन प्राप्त करने से आपके CIBIL Score पर प्रभाव पड़ सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जो आपके पैन कार्ड से जुड़ी होती है। इसलिए, यदि आप एक नए पैन कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ट्रांसयूनियन CIBIL डेटाबेस संभवतः आपके अकाउंट पर एक रेड फ्लैग दिखाएगा।

आपके CIBIL Score को प्रभावित करने वाले अन्य तत्त्व

आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख तत्त्व निम्नलिखित हैं:

1. खराब पेमेंट रिकॉर्ड

बार-बार देर से भुगतान करना या आपकी EMI पर डिफॉल्ट आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड के भुगतान करना यकीनन आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है।

2. कितनी बार हार्ड इनक्वायरी

आप जब भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/NBFC क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं और इसे हार्ड-इन्क्वायरी माना जाता है। आपकी लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय बैंक ये चेक करते हैं कि आपके लिए कितनी हार्ड-इन्क्वायरी की गई हैं यानी आपने कब और कितनी बार लोन के लिए आवेदन किया है। कम समय में ज़्यादा हार्ड-इन्क्वायरी होने से आपकी लोन एप्लीकेशन नामंज़ूर हो सकती है।

3. अधिक क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन Ratio

आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट में से जितना उपयोग करते हैं, उतना ही आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन Ratio होता है। उदाहरण, अगर आपकी क्रेडिट लिमिट 1 लाख रु. है और आप उसमें से 20,000 रु. खर्च करते हैं तो आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो 20% होता है। आपका ज़्यादा रेश्यो ये दर्शाता है कि आप क्रेडिट पर ज़्यादा निर्भर हैं और ये आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन Ratio को 30% से अधिक न होने दें।

4. बैलेंस्ड Credit मिक्स

आपके पास कितने सिक्योर्ड लोन (जैसे कार लोन या होम लोन) और अन-सिक्योर्ड लोन (पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) हैं, उनके बीच बैलेंस बनाकर रखें, इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने लोन के भुगतान पर भी नज़र रखें। लेकिन केवल इसलिए सिक्योर्ड लोन ना लें, क्योंकि आपने कई अन-सिक्योर्ड लोन लिए हुए हैं और कोई सिक्योर्ड लोन नहीं है।